安いがん保険に加入する正しい手順についてわかりやすく解説

がん保険に限りませんが、保障内容が同じなら保険料はなるべく安いほうが良いですよね。

ただ保険の場合、保険会社が比較しづらく商品を作っています。そのため、専門知識がないとその保険料が高いのか安いのかという判断ができません。

そこでこの記事では、保険会社がホームページで公開している保険料シミュレーションを使用して保険料の試算を行いながら、安いがん保険を正しく選ぶ方法について解説します。

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保険料を安くしたいなら、商品選びの前に必要な保障を吟味するのが先

がん保険の保険料は、その保障内容によって大きく変わります。

たとえば診断一時金の金額が100万円と200万円なら、200万円のほうが保険料が高くなることは言うまでもありませんよね。

また、ムダな保障がたくさんついていれば保険料は高くなります。

そのためがん保険の保険料を安くおさえたいのであればどんな保障が必要なのかということをよく考え、なるべく不要な保障をつけないようにするのが第一です。

そこで、以下ではまず保障を想定し、その保障を得るために各社の商品に加入すると保険料がいくらになるのか試算します。この試算結果を通じ、安いがん保険はどうやって選ぶべきか考えてみてください（ここで取り上げた保障はあくまで仮定です）。

なお今回取り上げる商品は以下の4つです。

がん保険に加入する場合、診断一時金をメインにする方法があります。

そこで、仮に診断一時金200万円（上皮内新生物の保障は不要）、先進医療特約を付加するという条件で4社の保険料を試算してみます。

各社商品の保障内容は以下のとおりです。上記2つの保障のみで加入できるのはFWD富士生命だけで、他の商品はそれ以外の保障もつけざるを得ません。全く同じ条件で試算はできませんのでご了承ください。

	アクサ	ライフネット	FWD富士	楽天生命
がん診断給付金（悪性新生物）	200万円	200万円	200万円	200万円
がん診断給付金（上皮内新生物）	200万円	100万円	–	–
再発対応	×	×	○	×
入院給付金日額	2万円	–	–	–
先進医療特約（通算）	500万円	2,000万円	2,000万円	2,000万円
手術を受けたとき	10万円	–	–	–
退院したとき	10万円	–	–	–
抗がん剤治療をうけたとき	–	月10万円	–	月2万円
ホルモン剤治療を受けたとき	–	月10万円	–	1回10万円
放射線治療を受けたとき	–	月10万円	–	1回10万円
がん収入サポート給付金	–	100万円（最大5回）	–	–

この中で、診断給付金の再発対応があるのはFWD富士生命のみです。アクサダイレクト生命の先進医療特約は保障金額が他社より小さいですが、それほど気にする必要はないでしょう。

ホルモン療法を受けたときの給付金ですが、楽天生命だけ金額が少ないです。しかしホルモン療法なら月2万円ももらえれば十分なので、むしろ他社の保障が過剰と考えたほうが良いでしょう。

保険料を試算した結果は以下のとおりです（保険料は終身払の月額保険料です。以下同じ。単位：円）。

男性	アクサ	ライフネット	FWD富士	楽天生命
25歳	3,280	2,967	2,476	4,466
30歳	3,920	3,469	3,098	5,356
35歳	4,740	4,116	3,860	6,536
40歳	5,770	4,957	4,798	8,116
45歳	7,090	6,087	6,009	10,236

女性	アクサ	ライフネット	FWD富士	楽天生命
25歳	2,890	3,644	2,414	4,546
30歳	3,340	4,145	2,970	5,326
35歳	3,830	4,675	3,476	6,236
40歳	4,380	5,232	3,970	7,286
45歳	4,940	5,719	4,508	8,256

FWD富士生命の保険料が性別・年代にかかわりなく安くなっています。これは、必要最低限の保障しかついていないからです。また、ライフネット生命は月10万円の収入サポート給付金をつけているわりには保険料が安いという印象です。

楽天生命は他の保険会社と比べてかなり保険料が高いです。その理由は診断給付金以外の保障がたくさんあるからです。楽天生命のがん保険に加入するならがん診断給付金はもっと減らしたほうが良いでしょう。

次に、診断一時金100万円（上皮内新生物も対象）、抗がん剤治療給付金あり、先進医療特約ありという条件で試算してみます。抗がん剤治療は長期に及ぶことがあるので、抗がん剤治療の保障がほしいという人を想定したものです。

この場合、各社の保障内容は以下のとおりです。

保険料は以下のとおりです。